fbpx

Si estás buscando información para abrir una cuenta fondeada estás en el lugar correcto porque te explicaré de forma sencilla que es, y ya decides si es para ti o no. Además he conseguido un descuento importante de APEX trading de entre el 80 y 90% usando el cupón (o haciendo click) aquí WXLPMZOR

Cupon 90% descuento APEX TRADING WXLPMZOR para cuenta fondeada

Cupon 90% descuento APEX TRADING WXLPMZOR para cuenta fondeada

 

¿Qué son? Las cuentas fondeadas o también conocidas como cuentas de fondeo son estructuras financieras que nos permiten operar apalancados con el dinero prestado de otros a cambio de un reparto de los beneficios.

Primero nos hacen operar en un entorno de simulación, y una vez pasada su validación o exámen de fondeo, nos dejan operar en real.

La mayoría trabajan con un reparto 90-10, es decir, de los beneficios habrá que darles el 10% a cambio de operar con su capital lo cual no está nada mal ya que nos quedamos un 90%

¿Y qué ganan ellos? Tener a miles de traders trabajando con sus fondos. Además, existe una pérdida máxima soportada sobre la que no podemos bajar así que en realidad por estadística la empresa de fondeo no perderá, ya que si empezamos a tener un rendimiento irregular o malo, nos cerrarán la cuenta de fondeo.

También existe el pago de una cuota mensual hasta que se aprueba el examen de fondeo.

 

Como comentábamos anteriormente, tenemos que tener en cuenta que no podemos bajar del drawdown, es decir, en el momento bajemos la cuenta de $1500 en el caso de la mas básica, nos cerrarán la cuenta.

Están muy de moda ahora mismo, porque permiten operar con aparentemente poca inversión por nuestra parte. Si tu quisieras vivir del trading, día a día y poder ganar dinero, necesitarías mínimo tener 30 mil dólares ahorrados. Como esto al final es una cantidad muy elevada, para poder operar y vivir del trading necesitas invertir con bastante cantidad.

Lo que sí te recomiendo es entender primero como funciona esto antes de entrar, y conocer cual es el negocio y qué hay detrás de este tipo de cuentas.

También tenemos que tener en cuenta que quitamos el componente emocional en parte, ya que en caso de pérdida total, realmente perdemos la suscripción de la prueba de fondeo, no todo el capital o el drawdown máximo.

Otra de las ventajas es que podríamos trabajar con varias cuentas, así ir replicando la estrategia entre varias cuentas pequeñas.

Aquí hay que conseguir aprobar la prueba de fondeo

Contenidos

Prueba de Fondeo, el examen

Existen unos exámenes para poder aprobar la cuenta de fondeo. Durante el proceso que dura la evaluación, deberemos operar en modo prueba durante un tiempo en el que nos pedirán (un mes por ejemplo) un mínimo de ganancias.

Si no aprobamos deberemos seguir pagando la prueba hasta que la aprobemos.
Es decir, nos pondrán en un entorno de simulación, dentro del mismo tendremos que demostrar que podemos cumplir los objetivos establecidos.

También te piden consistencia, es decir que igual tienes que ganar al día poco a poco, no todo el objetivo en un solo día.

La pérdida máxima diaria también está limitada, ya que la empresa de fondeo lo que quiere es que nos centremos en tener una gestión de riesgo.

Tampoco nos dejarán dejar operaciones abiertas durante la noche, es decir es intradia.

Apex Trading, cupón descuento

Si quieres iniciarte en este mundo de cuentas fondeadas, te dejo un código descuento del 80% (incluso según promoción a veces mucho más) para usar con Apex Trading, con el cupón WXLPMZOR

 

apex trading

Puedes hacer click aquí y entrarás directamente con el cupón aplicado.

Yo te recomiendo empezar con la cuenta de $25.000, la más básica, ver que tal y ya  progresivamente ir abriendo más cuentas o cuentas de mayor importe.

 

Cuenta fondeada con FTMO

Esta es otra de las plataformas de cuentas fondeadas más conocidas. Con esta puedes abrir cuentas de hasta $200.000 donde el 90% de los beneficios son para ti. Esta es una plataforma que nació en Praga, a continuación te dejamos las características más destacadas así como las condiciones del programa de evaluación y como aprobar.

 

El proceso de de evaluación en FTMO es el siguiente:

Primero hay un exámen llamado FTMO challenge donde hay que demostrar que tenemos conocimientos de trading. Durante este periodo se opera en demo no en real, este periodo no tiene duración máxima pero sí mínima (4 días), la máxima perdida diaria son 500€ y en total no podemos perder más de 1000€. El objetivo para pasar a la siguiente fase es ganar 1000€ y tiene un coste de 155€

evaluación ftmo

Las condiciones de operar en FTMO en la siguiente fase, en la de verificación, como vemos es la de ganar 500€ .

Una vez aprobemos y seamos trader FTMO, no tendremos días mínimos pero nuestros límites seguirán siendo 500€ de pérdida máxima al día y 1000€ de pérdida máxima total. Mientras cumplamos estos requisitos, seguiremos teniendo la cuenta abierta.

condiciones ftmo

 

 

 

 

Funcionamiento de las cuentas fondeadas y advertencia de la CNMV acerca de estas cuentas

Las cuentas fondeadas generalmente operan a través de plataformas específicas, no se suele ver este tipo de cuentas en brokers habituales.

Por cierto hay que tener en cuenta la advertencia de la CNMV (que también te dejo aquí enlazada en PDF)

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha emitido advertencias sobre las cuentas fondeadas en el mercado de Forex vinculadas a cursos de formación. Según la CNMV, ha recibido quejas de usuarios respecto a páginas web que ofrecen la posibilidad de acceder a una cuenta de trading sin aportar fondos propios, donde la empresa sería la encargada de aportar el capital inicial. Estas empresas suelen requerir la realización de cursos de formación con costos elevados, pruebas de aptitud y operativa bajo ciertas reglas establecidas. La CNMV destaca que estas empresas no están reguladas por su entidad y, por tanto, no ofrecen las garantías y protecciones habituales asociadas con entidades financieras reguladas.

Una vez que se ha creado la campaña de financiación, los inversores pueden revisar los detalles del proyecto y decidir si desean invertir en él. Pueden aportar fondos en diferentes cantidades, dependiendo de su interés y capacidad financiera. Si el objetivo de financiación se alcanza dentro del plazo establecido, los fondos se transfieren al solicitante y la cuenta fondeada se considera exitosa. Si no se alcanza el objetivo, los inversores recuperan su dinero y la cuenta fondeada no se lleva a cabo.

Ventajas de las cuentas fondeadas:

  1. Acceso a capital: Las cuentas fondeadas ofrecen una nueva fuente de financiación para proyectos o ideas que de otra manera podrían tener dificultades para obtener capital a través de los métodos tradicionales. Nos permite acceder a fondos de una forma más democrática y ampliar las oportunidades de financiación.
  2. Validación del mercado: Al presentar un proyecto en una cuenta fondeada, los solicitantes pueden obtener una validación temprana de su idea o producto. Si los inversionistas están dispuestos a financiar el proyecto, esto indica que existe interés en el mercado y puede ayudar a atraer a otros inversores o socios potenciales.
  3. Menor riesgo para los solicitantes: A diferencia de los préstamos tradicionales, donde se debe reembolsar el capital con intereses, las cuentas fondeadas no generan deudas. Los solicitantes pueden obtener capital sin asumir una carga financiera adicional y solo comparten los beneficios futuros con los inversionistas.

Problemas o desventajas de estas cuentas

Aunque las cuentas fondeadas ofrecen beneficios, también es importante considerar ciertos desafíos y riesgos asociados con este enfoque.

El problema es que el dinero no nos lo dan gratis, nos apalancamos, realmente apalancan nuestro dinero.

Entre algunos de los problemas están los siguientes:

 

Riesgo de pérdida

Al operar con una cuenta fondeada, existe el riesgo de sufrir pérdidas. Si las operaciones no son del todo exitosas y generan pérdidas,  tanto el trader como la empresa de fondeo pueden verse afectados ya que al final la empresa de fondeo está prestando un capital que aunque tenga un drowdown limitado de otra forma estaría generándole beneficio, y el trader para operar está pagando una cuota de suscripción. Es fundamental comprender y gestionar adecuadamente el riesgo antes de operar con una cuenta fondeada.

Restricciones y condiciones

Las cuentas fondeadas suelen estar sujetas a reglas y condiciones establecidas por la empresa de financiamiento. Estas restricciones pueden limitar la elección de instrumentos financieros, estrategias de trading o niveles de riesgo permitidos. Es importante asegurarse de comprender y cumplir con todas las condiciones antes de comenzar a operar.

Compartir los beneficios

En una cuenta fondeada, los traders comparten una parte de los beneficios generados con la empresa. Esto puede reducir el potencial de ingresos para el trader en comparación con operar con su propio capital. Es esencial evaluar si los términos y condiciones ofrecidos son justos y equitativos antes de comprometerse con una cuenta fondeada.

Dependencia de la empresa de fondeo

Los traders que operan con una cuenta fondeada dependen de la empresa de fondeo para obtener capital y mantener su actividad comercial. Si la empresa enfrenta dificultades financieras o decide cesar sus operaciones, puede afectar la continuidad de la cuenta fondeada y las operaciones del trader.

Menor flexibilidad y control

Al operar con una cuenta fondeada, es posible que los traders tengan menos libertad y control sobre su actividad comercial. Las restricciones y condiciones impuestas por la empresa de financiamiento pueden limitar las decisiones comerciales y la gestión de riesgos de los traders.

Otros pros y contras de las cuentas fondeadas

En general, es importante considerar cuidadosamente los pros y los contras de las cuentas fondeadas y evaluar si se ajustan a las necesidades y objetivos individuales de cada trader. Es recomendable investigar y seleccionar empresas de financiamiento confiables y bien establecidas, y comprender completamente los términos y condiciones antes de comprometerse con una cuenta fondeada.

Mecanismo de Validación y Evaluación para una cuenta de fondeo

El proceso de validación y evaluación es crucial en estas cuentas. Vamos a profundizar en como  las plataformas de fondeo evalúan a los traders, qué criterios específicos se consideran y cómo esto puede influir en la viabilidad de la cuenta.

En plataformas como Apex y FTMO, la evaluación para obtener una cuenta de fondeo generalmente sigue un proceso estructurado que busca verificar las habilidades y la consistencia del trader. Aquí te detallo cómo funciona:

Proceso de verificación y evaluación en Apex trading:

  1. Registro y Selección de Cuenta: Comienza registrándote en la plataforma y eligiendo el tipo de cuenta que deseas abrir. Apex suele ofrecer diferentes niveles de cuentas con distintos montos y condiciones.
  2. Fase de Simulación: Después del registro, generalmente, se te proporciona acceso a una cuenta de demostración o simulación. Aquí es donde comienza la evaluación. Deberás operar en un entorno simulado según las reglas y restricciones establecidas por Apex.
  3. Objetivos de Rendimiento: Durante esta fase de simulación, se te pueden establecer objetivos específicos de rendimiento diario, semanal o mensual que debes alcanzar para avanzar en el proceso.
  4. Gestión de Riesgos y Reglas: Es probable que haya reglas específicas relacionadas con la gestión del riesgo, límites de pérdida diaria, restricciones en el tipo de operaciones y duración de las mismas, todo diseñado para evaluar tu habilidad para controlar el riesgo.
  5. Superar la Fase de Simulación: Si logras cumplir con los requisitos establecidos durante esta fase de simulación, puedes avanzar a la etapa siguiente.

Proceso de evaluación en FTMO:

  1. FTMO Challenge: La evaluación comienza con un desafío similar a una cuenta demo, pero con reglas específicas. Operas en un entorno de demostración con límites de pérdida diaria y total.
  2. Objetivos de Rendimiento: Se te establecen metas de ganancias que debes alcanzar para pasar a la siguiente fase. Generalmente, hay una cantidad específica que debes ganar para superar este desafío.
  3. Verificación: Una vez superada la fase inicial, pasas a una fase de verificación donde debes demostrar consistencia en tu operativa, cumpliendo con ciertos objetivos de ganancias y límites de pérdida.
  4. Condiciones de Operación Continua: Una vez aprobada la evaluación, hay condiciones continuas en cuanto a límites de pérdida diaria y total, pero con más flexibilidad en términos de duración y tipos de operaciones.

En ambas plataformas, la idea es evaluar la habilidad del trader para operar con disciplina, gestionar riesgos y obtener ganancias de manera consistente dentro de ciertos parámetros predefinidos. Estos procesos de evaluación están diseñados para ser desafiantes, pero ofrecen la oportunidad de obtener una cuenta de fondeo una vez superados con éxito.

Condiciones y Limitaciones de Operación

Las restricciones operativas no son solo sobre la cantidad máximo de pérdida, a continuación las detallamos.

Condiciones y limitaciones de operación en Apex:

  1. Límites de Pérdida Diaria y Total: Por lo general, se establecen límites diarios y totales de pérdida. Por ejemplo, podrías tener un límite de pérdida diaria de $100 y un límite total de $500 para la cuenta básica.
  2. Objetivos de Rendimiento: También se te podrían fijar objetivos de rendimiento diarios, semanales o mensuales. Estos pueden variar dependiendo del tipo de cuenta, pero se espera que logres cierta ganancia dentro de un período especificado.
  3. Restricciones de Estrategias y Duración: Las estrategias permitidas podrían estar limitadas. Podrían restringir ciertos tipos de operaciones, como el scalping, o la duración de las operaciones, priorizando operaciones intradía.
  4. Gestión de Riesgos: Apex suele enfatizar una sólida gestión de riesgos. Podrían requerir un enfoque conservador en cuanto al tamaño de las operaciones y la protección del capital.

Condiciones y limitación de operaciones en FTMO:

  1. Límites de Pérdida y Ganancia Diaria y Total: FTMO establece límites específicos de pérdida y ganancia, tanto diarios como totales. Por ejemplo, el límite diario de pérdida podría ser de €500 y el total de €1000.
  2. Objetivos de Ganancia: Se te fijarán objetivos claros de ganancia que debes alcanzar para superar cada etapa. Estos objetivos suelen ser alcanzables pero desafiantes.
  3. Restricciones de Operación: Pueden existir restricciones en cuanto al estilo de trading. Por ejemplo, podrían preferir operaciones intradía y limitar estrategias de alto riesgo.
  4. Gestión de Riesgos y Estrategias Permitidas: FTMO se centra en la gestión de riesgos, por lo que las estrategias deben estar alineadas con una gestión de riesgos prudente y conservadora.

En ambas plataformas, es importante cumplir con las reglas establecidas y demostrar consistencia en tu operativa. Además, es fundamental mantener un enfoque disciplinado en la gestión del riesgo y operar dentro de los parámetros establecidos para avanzar con éxito en el proceso de evaluación.

Otros riesgos de depender de una cuenta de fondeo

1. Riesgo de cierre de la cuenta:

  • Las entidades de fondeo suelen establecer ciertas condiciones y límites. Si no cumples con estas reglas, como superar el límite de pérdida o no alcanzar los objetivos de rendimiento, pueden cerrar tu cuenta de fondeo.
  • Este cierre puede ser repentino y afectar tu flujo de ingresos si dependes exclusivamente de esta cuenta para operar.

2. Dependencia del capital y recursos:

  • Al utilizar el capital de una entidad de fondeo, se vuelve una fuente primaria para operar. Si esa entidad se enfrenta a problemas financieros o decide cerrar sus operaciones, perderías el acceso al capital respaldado por ellos.
  • Esta dependencia puede ser riesgosa si no diversificas tus fuentes de financiamiento.

3. Limitaciones en la autonomía operativa:

  • Las entidades de fondeo suelen establecer reglas y restricciones sobre las estrategias permitidas, los límites de pérdida y ganancia, entre otros aspectos. Esto puede limitar tu autonomía para operar según tu estilo y preferencias.
  • Las restricciones pueden afectar tus decisiones comerciales y limitar tu capacidad para aprovechar oportunidades de mercado.

4. Posible impacto en la rentabilidad:

  • Compartir parte de los beneficios con la entidad de fondeo reduce tu margen de ganancia en comparación con operar con tu propio capital.
  • Este reparto de beneficios puede disminuir tu potencial de ingresos, aunque el acceso al capital externo puede ayudar a operar con volúmenes más grandes.

5. Incertidumbre regulatoria y fiabilidad:

  • Es crucial verificar la fiabilidad y reputación de la entidad de fondeo. Las entidades no reguladas o con una mala reputación podrían presentar riesgos adicionales.
  • La falta de regulación puede significar menos protección para los traders en caso de disputas o problemas.

 

Otros aspectos a tener en cuenta que tengo pendiente de desarrollar, si te ha gustado déjame un comentario sobre el punto que quieres que amplíe

  1. Aspectos Éticos y Regulatorios: Además de la advertencia de la CNMV, tengo pendiente explicar más en este tema sobre otras regulaciones, ética y transparencia requeridas en estas operaciones, especialmente para la protección del trader.
  2. Alternativas y Diversificación: Tengo pendiente ofrecer información sobre alternativas de inversión, como la diversificación en diferentes clases de activos, y cómo esto puede ser beneficioso para reducir riesgos.
  3. Experiencias Reales: Estaría bien poder incorporar testimonios o experiencias reales de traders que hayan utilizado estas cuentas fondeadas
  4. Educación Continua y Manejo Emocional: Enfatizar la importancia de la educación continua en trading y cómo gestionar el componente emocional al operar con estas cuentas, ya que pueden ser más riesgosas para los menos experimentados.
  5. Perspectiva de Largo Plazo: Comentar sobre cómo estas cuentas pueden ser una herramienta a corto plazo para ciertos traders, pero que requieren alguna otra herramienta para inversión a medio, largo plazo

Conclusiones sobre el funcionamiento de las cuentas fondeadas

Las cuentas fondeadas representan una nueva forma de financiación que ha revolucionado la manera en que las personas y las empresas obtienen capital para sus proyectos. Estas cuentas brindan acceso a capital, validación del mercado y una estructura de financiamiento más flexible para los solicitantes. Si bien hay desafíos asociados, el potencial de las cuentas fondeadas para impulsar la innovación y fomentar la colaboración entre inversores y emprendedores es innegable. A medida que estas plataformas continúen evolucionando, es probable que desempeñen un papel cada vez más importante en el panorama financiero global.

En el mundo financiero actual, existe una variedad de instrumentos y soluciones que permiten a las empresas y a los individuos obtener el capital necesario para llevar a cabo sus proyectos y metas. Uno de los enfoques más innovadores y prometedores es el concepto de las cuentas fondeadas. En este artículo, exploraremos qué son las cuentas fondeadas y cómo están revolucionando la forma en que se obtiene financiamiento.

 

Tributación de las Cuentas de fondeo

En el siguiente apartado te vamos a dar toda la información que debes saber acerca de como se deben reflejar los beneficios obtenidos con cuentas de fondeo o cuentas fondeadas frente a la Hacienda Pública para evitar así cualquier inconveniente. 

¿Se deben declarar los beneficios de las cuentas de fondeo?

Pues una vez ya sabemos de qué se tratan las cuentas de fondeo, aparece una duda recurrente, y es ¿hay tributar los beneficios obtenidos?… la respuesta es afirmativa, pues se trata de un rendimiento obtenido y que deberá gravarse por el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas o el Impuesto de Sociedades, dependiendo de si se está actuando como persona física o jurídica en las cuentas de fondeo. 

Pues los beneficios obtenidos constituirán una renta de trabajo o de capital, que deberá quedar grabada. Pues ocurre que como Broker tienes la obligación de ceder la información de todos los movimientos que se puedan solicitar por la administración. Para conocer si se trata de rendimiento de capital o de trabajo, dependerá de la frecuencia con que se hagan los retiros de dinero.  

Si los retiros se realizan de forma mensual y periódica, se deberá estar dado de alta como autónomo, ya que ante la administración será muy complicado no demostrar que se trata de una actividad recurrente, pues se entiende que es un “salario”. Además, en ese caso al ser una actividad y realizarse mediante facturación, también deberá realizarse un registro relativo al IVA para poder presentarse ante la Hacienda. Si por el contrario los retiros no fueran habituales (máximo 2 al año) no se deberá estar dado de alta como autónomo, ya que no se considerará una actividad. Al no considerarse una actividad tampoco se deberá realizar un registro del IVA y deberá registrarse en la declaración del IRPF como un incremento patrimonial. 

Aunque te indicamos que para tener que darte de alta como autónomo las ganancias deberán superar el salario mínimo interprofesional anual que en el año 2024 se ha fijado en 13.608 euros (1.134 al mes). Este umbral que te hemos indicado anteriormente se aplicará siempre que no se realicen retiros recurrentes que constituyan una actividad. 

También cabe la opción de que se constituya una persona jurídica, que bien puede ser una SL o SA, en el primer caso solo se requiere de un capital mínimo de 3.000 euros. En este supuesto, sobre los beneficios obtenidos se aplicaría el impuesto de sociedades que en España es del 25%.

Estonia o España para cuentas fondeadas

La actualidad Estonia es uno de los países que mayor inversión, infraestructura y mejor legislación ha propuesto dentro de la unión europea relativa a todo el comercio y operativa digital. 

En el caso de Estonia no se paga cuota de autónomo, ni tampoco se deberá pagar impuesto alguno por el dinero que se ingresa en la empresa, solo en el caso de asignarse un salario repartirse dividendos. En España por el contrario, deberá abonarse la cuota de autónomos de forma mensual (a pesar de no obtener beneficios) y trimestralmente pagar el IRPF junto con el IVA. 

Añadido a lo anterior, en Estonia el ámbito administrativo es mucho más transparente y comprensivo, pues en España siempre existen dudas sobre que gastos pueden justificarse o no, y por consiguiente desgravarse de la declaración del IRPF. 

Estonia es por lo tanto una muy buena opción, desde el prisma tributario, para todas aquellas personas que obtengan beneficios o rentas procedentes de trabajos de carácter digital. 

Trading con Broker Regulado VS Cuentas Fondeadas

En este apartado queremos realizar una comparativa de ambas metodologías desde un punto de vista fiscal, no entramos a valorar desde un punto de vista estratégico. 

En el caso de las cuentas fondeadas, como ya hemos dicho anteriormente, podrán estar sujetas al IRPF y que si en el caso de ser un trader español y ganar entre 12.450 y 20.200 el tipo impositiva a aplicar sería del 24%. En cambio, en el caso de un broker regulado, los potenciales beneficios estarían sujetos al impuesto sobre ganancias de capital, con un tipo aplicado del 21 %, aunque ello dependerá legislación de cada comunidad autónoma. 

A pesar de que en un inicio ambos tipos impositivos tan solo difieren en un 3 % (aunque puede ser mayor o menor dependiendo de la comunidad autónoma en la que se resida), en el caso de que los beneficios se incrementaran, para el IRPF, al ser impuesto que funciona por tramos, el tipo impositivo aumentaría, con lo que la carga fiscal a soportar sería mayor, que con un broker regulado. 

 

 

Categorías: Economía y Empresa

0 comentarios

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *